結婚前 你該做哪些財務準備？

婚姻標誌著人生的重大轉變。在結婚前，做好財務上的充分準備，不但讓你在求愛者的競爭中脫穎而出，還能讓你今後的婚姻生活，擁有更穩定的基礎。

財務成功與否，對大多數人的婚姻影響舉足輕重。據National Debt Relief報告，婚前有60%的受訪者，為避免承擔另一半的債務，考慮推遲婚姻。而在婚後，有54%的受訪者表示，伴侶的債務是他們考慮離婚的主要原因。由此看來，如果婚前不能積累足夠的財富，最起碼不要身負巨債，這可能會幫您擁有更牢固的婚姻。

結婚前，如何累積財富？

金融理財教育專家Scott Spann在富比士網站上提供幾項建議，讓讀者對自己財務狀況，能有更佳的掌握狀態與清楚的認識。

1.完成財務健康評估

這項評估包括您當前的財務狀況、個人的資產負債表，以及最近的收入和開支。然後做出一個支出計畫，這樣您就知道錢將要花到哪兒。還要了解您財務上的一些重要指標，比如儲蓄率、負債和收入比、緊急儲蓄等；另外，您還要評估自己對財務的態度，及對金錢管理的知識。

另外，了解對方對金錢的態度和支出偏好，也非常重要。這是雙方婚姻溝通的必要內容。了解雙方對未來的規劃，對重大開支項目，比如買房或租房的安排、度假計畫的花費和時間長短、有無具體的職業目標等，這樣，可互相了解對方的財務需求和責任。

2.制定債務縮減計畫

在了解了自己的債務，及今後支出計畫的基礎上，還要制定一個債務縮減計畫。

當然，結婚前不一定每一個人都能做到還完學貸或卡債，但盡可能的縮減債務，並對債務的前景有一個充分認識，這可能會縮減自己的生活壓力，對於打消女友對您還款能力的顧慮也有幫助。

如果把大筆債務帶入婚姻，可能也會給另一半帶來巨大的經濟壓力。當然也有很多年輕人在愛情的衝動下，帶著有色眼鏡來看待雙方的關係，可能覺得這些債務並不重要；但一旦進入了婚後的生活，她會不會因為每月還債而心懷抱怨呢？因此，制定債務縮減計畫，在婚前認真執行下去，是明智之舉。

3.不要忌諱和對方討論金錢

美國國家信用諮詢基金會做了一項調查發現，70%的成年人對於與未婚另一半討論金錢問題，持有負面的想法和感受。

其實，這種相互信任的交流非常必要。如果確實存在財務包袱，最好及早說出來，這樣將來雙方可以及早尋找解決的對策。

生活上，有超過一半美國人帶著債務進入婚姻，有54%的人認為，債務是他們離婚的主要原因。猶他州州立大學所做的一項研究顯示，財務上的爭吵是離婚的首要因素。經常爭吵的人，離婚的可能性比不爭吵的人高出30%。但也有專家認為，債務確實可能導致婚姻中的矛盾，但其實關鍵是溝通問題。

財經教育專家Scott Spann認為，在進入婚姻前，這種債務上的談話不應被視作禁忌，或擔心會損害雙方的關係。相反的，如果不做溝通才會損害雙方的關係，並可能導致重大的財務爭議。

4.培養讓事業成功的好習慣

婚姻是兩個人共同經營的一項事業。任何一方不好的習慣都可能讓婚姻亮紅燈。培養雙方的理財習慣，有助於婚後生活的穩定。理財規劃師和作家Thomas C. Corley花5年時間，研究淨資產達百萬美金（約3千多萬元新臺幣）的富翁群體，以及年收入約3.5萬美元（約一百多萬元新臺幣）的美國人們，發現二者的生活習慣相差很大。

他發現，富人都是目標制定者，他們每天、每週、每月都會列出要達到的目標，他們甚至可以告訴您20年後他們將到達哪裡。相比之下，95%的窮人沒有生活計畫，沒有藍圖和長遠目標，「就像秋天漫無目標飄在空中的樹葉」。他建議，不是說必須很富有才能制定計畫，但是如果您想變得富有，您確實需要一個計畫。

在考慮成家之前，還有很多因素值得考慮，比如不要過度開支，要存錢並投資。

要創造多個收入來源，一條路不通，還有其他途徑，養成閱讀和提升自己的習慣，避免「有毒」的人際關係（不要和負面的人待在一起），要和那些積極正面、保持好奇心並樂於助人的人交往，這有助於您未來的成功，並找到更適合的伴侶。◇