8成上班族扛貸 平均背228萬

央行理監事會議，宣告本季利率按兵不動，利率連9凍，讓背負貸款的「扛貸族」暫時鬆一口氣，但對實質薪資倒退17年的上班族來說，升息如同巨獸把積蓄吃光，究竟上班族的扛貸壓力有多大呢？根據根據1111人力銀行調查發現，有高達八成上班族扛貸，平均背負約228萬，以房貸/信貸/學貸償債類型比例最高。

在調查中，高達八成的上班族背負著貸款壓力，其中只有(12.58%)已經脫離苦海繳完貸款，另外(67.01%)還有沒繳完的貸款。正在償還的貸款類型主要有房貸(43.81%)、信用貸款/卡債(43.12%)以及就學貸款(18.36%)。以調查中有扛貸的上班族來看，平均還有228萬5,987元的餘額還沒有償還。

1111人力銀行副總經理何啟聖表示，根據內政部營建署最新公布的107年第1季房價所得比，在台灣民眾想買房，平均要9年不吃不喝，才買得起房子，貸款負擔率(37.25%)，等於每賺100元要拿37元來負擔房貸，其中台北市的房價所得比更高達15，平均要15年不吃不喝，貸款負擔率也飆破6成(61.54%)，不但金額高，還貸的時程也較長，對購屋者來說負擔沉重。

另外，調查發現，背負貸款的上班族平均要拿出(38.89%)的收入來扛貸，以此次調查中上班族平均收入38,809元來計算，等於每個月要拿出15,093元來負擔貸款，還完貸款後只剩23,716元可以支配。

在調查中有高達九成的扛貸上班族，感受到壓力，為了繳貸款，上班族犧牲的包括生活品質(66.86%)、興趣/嗜好(31.73%)、休閒娛樂(27.05%)以及個人健康(23.07%)。

何啟聖分析，上班族將近四成的收入要用於還債，比例過高，衝擊到上班族的日常生活，從調查中的數據來看，為了繳貸款，上班族薪資所剩無幾，可以支配的2萬多元再扣除交通、水電、食宿等必要開銷，受薪階級不得不精打細算，只能犧牲生活品質、放棄會額外增加開銷的興趣、娛樂，甚至為了扛貸增加工作量，以健康為代價換取金錢。

另外，何啟聖表示，想讓生活更有餘裕，上班族對於理債要有通盤的計劃，以貸款比例最高的房貸來看，過去大家都很熟悉的「購屋333法則」，自備款三成、房貸支出不超過家庭所得3分之1、寬限期不超過3年，但以台灣目前的房價，特別是雙北地區，房屋總價居高不下，這樣的貸款原則早就被打破。建議上班族在資金準備不夠充裕的狀況下，先以租代買，不要被「有土斯有財」的觀念綁住，因為高額房貸壓的自己喘不過氣。

在個人財務的規劃的部分，何啟聖認為，應該量力而為，貸款前先衡量自身收入，年輕的上班族，因為剛步入職場，起薪相對較低，在職場上較難爭取高薪，初期只能以時間換取金錢，因此透過兼差為自己加薪的比例最高，再加上這個年齡段的上班族，大多未婚沒有子女，少了家累因此有更多餘裕可以兼差。