對存戶收懲罰利息 德銀行開先例

把錢存在銀行可能還不如放在自家的保險櫃裡划算──這很可能不久就要成為德國居民的存錢方式。據報導，德國首家儲蓄銀行（Sparkasse）開始向擁有一定存款的私人用戶收取負利息。

儲蓄銀行董事會成員Christoph Siemons已經向德國《商報》表示，其科隆-波恩儲蓄銀行（Sparkasse Köln-Bonn）現在開始向存款達到一定數額的私人用戶收取負利息。負利息也叫「懲罰」利息，即用戶把錢存在銀行裡，還要給銀行交錢。儲蓄銀行目前還沒有說明，是針對存款在多少歐元以上的私人用戶才收「保管費」。但據德國媒體報導，負利息可能針對存款至少在300萬歐元以上的用戶。

據統計，科隆-波恩儲蓄銀行擁有大約59萬私人轉帳帳戶，是德國第二大儲蓄銀行。據《經濟週刊》報導，在描述銀行現在面臨的處境時，科隆-波恩儲蓄銀行董事會主席Artur Grzesiek說，幾年前我們說「太棒了，我們有存款」，現在高額存款變成了負擔。

德國最大的儲蓄銀行──漢堡儲蓄銀行（Hamburger Sparkasse）也打算跟上，該機構已經與一些擁有一定存款的用戶進行了談話，內容是關於用戶存款是否還有「其他投資方式」。不過，漢堡儲蓄銀行發言人表示，會盡量避免對私人用戶廣泛收取負利息。

歐洲央行目前正是在實行負利息政策。也就是說，如果銀行在央行存錢，要支付利息。據報導，一年前央行的隔夜存款利率是-0.4%。據統計，僅2016年將近400家德國儲蓄銀行承擔的負利息支出大約是5.6億歐元。其中科隆-波恩儲蓄銀行支出了3千至4千萬歐元。

德國一些銀行將歐洲央行的負利率轉嫁給了大型商業客戶，這已經成為常態。比如慕尼黑儲蓄銀行計畫從4月開始，對存款在25萬歐元以上的企業用戶收0.4%的負利息。現在，越來越多的銀行打算向私人用戶收負利息。

此前，個別銀行已經向擁有高額存款的私人用戶開始收取負利息。去年8月，巴伐利亞州的特格爾恩湖畔格蒙德人民合作銀行（Raiffeisenbanken Gmund am Tegernsee）已經開始向存款超過10萬歐元以上的儲戶徵收0.4%的負利息。隨後，施滕達爾人民銀行（Volksbank Stendal）也開始效仿。

除向儲戶收取負利息外，很多銀行不得不增加或提高服務項目收費，比如帳戶月基本費、用戶轉帳費用、存、取款費用等。

消費者保護機構建議，如果銀行各項收費高，用戶可以考慮換銀行，比如嘗試直接銀行（Direktbank）。這種銀行一般所有的操作都可以通過網路、電話等形式，收費比實體銀行低。◇