銀行財管客戶 家庭會員當道

過去財富管理會員以個人為主的版圖分配將有所改變，繼去年中信金控旗下中國信託商銀之後，台新金控旗下台新銀行也推出財富管理家庭會員制。

據中央社報導，中信銀與台新銀目前個人資產在新台幣100萬元以上的財管個人客戶，分別超過30萬人及20萬人，在國銀財富管理業務上名列前茅。

台新銀表示，財管家庭會員制是將過去財富管理個人會員的概念，延伸推出以家戶為單位的新理財方案，並依家戶資產總額區分為家庭金鑽（家庭往來資產總額達6千萬元）、家庭千萬（家庭往來資產總額達2千萬元）與家庭尊爵（家庭往來資產總額達600萬元）3種方案，客戶可與配偶、直系血親合併計算往來資產總額，共同成為家庭會員，會員及成員可同享專屬優惠。

中信銀的3種「家庭會員」機制，分為家庭會員A（家庭往來資產總額達6千萬元）、家庭會員B（家庭往來資產總額達3千萬元）與家庭會員C（家庭往來資產總額達600萬元），兩家銀行門檻設定差異不大。

台新銀通路營運事業處資深副總經理林尚愷表示，專業理財顧問將評估家庭會員各成員的風險屬性，提供最適切的資產配置建議，滿足一家大小各階段的理財需求，如子女教育基金、購屋置產諮詢、退休規劃等。

中信銀則表示，台灣高資產客戶在資產配置上大多不會單與一家銀行往來，因此，銀行必須推出更優質服務，以吸引高資產客戶與自家銀行之間的往來更為頻繁。

此外，面對高齡化社會來臨，財富傳承觀念受到高度重視，以家戶為單位提供家庭理財整合服務，除了個人財富管理外，客戶可與家人同享理財規劃的整合服務及優惠，共同創造財富傳承的最大價值。

銀行主管指出，觀察目前台灣財富管理市場變化可發現，銀行已逐漸從過去單純的產品銷售、個人量身打造，進一步演變成以家庭為單位，為家中每位成員打造理財方案，藉由差異化行銷方式，在財管市場中取得領先地位。

且配合主管機關對於國際金融業務分行（OBU）在銷售產品種類上的鬆綁，國銀在財管業務上的競爭能力逐漸與外商銀行拉近，透過以家戶為單位的財管業務，更能拉近銀行與客戶間距離，提供客戶需要及貼心的服務。◇