台人瘋投資 金研院籲留3個月資金應急

台股近年走勢熱絡，民眾對金融商品與服務的信心明顯提升，但投資熱潮也改變了緊急用錢時的籌資方式。台灣金融研訓院2日發布2026台灣金融生活調查，發現民眾從個人儲蓄、親友籌資的比率下降至72%，變賣股票、基金及銀行借款的比率增加。民眾在投資之餘，應保留至少3個月生活費的現金，避免臨時用錢需要而被迫出售資產。

金融研訓院董事長雷仲達表示，金融市場熱絡已反映在民眾日常金融生活中。調查顯示，民眾對使用金融商品與服務的信心從2024年的38.9%上升至今年的64.1%；86.5%認為，家庭收入大致能支應日常開銷或感到寬裕，反映出近年經濟成長及股市表現帶來的財富效應。

不過，從緊急籌資管道來看，民眾的資金配置也出現變化。透過個人儲蓄籌資的比率從2024年的55.5%降低至今年的35.1%，向家人或朋友求助則是從26.6%上升至36.9%，兩項合計由82.1%下降至72%。

另一方面，變賣股票、基金的比率增加3.8個百分點，保單借款增加5.2個百分點，銀行貸款更增加10.6個百分點，達到21.1%。

金融研訓院院務委員鄭翰指出，過去民眾遇到緊急大額用錢需求時，多仰賴個人儲蓄及家庭、朋友等人際支持，如今透過金融商品或借貸籌資的比率增加，顯示出投資與儲蓄配置值得留意。

調查也發現，51.6%的民眾目前的家庭資產，包括現金、股票及基金足以支應至少半年的基本生活開銷，但這不代表手邊有足夠現金能立即動用，建議保留至少3個月的生活費作為緊急預備金。

民眾尋求理財建議的管道也在轉變。調查顯示，向銀行理專等金融專業人士尋求建議的比率從2024年的24%降低至今年的11%；透過投資網紅、網路名人及相關媒體取得資訊的比率從12.9%上升至22.9%。隨著網路資訊影響力增加，投資人更需要辨別資訊真偽，避免將投資建議與炒作訊息混為一談。

金研院也談及，目前大學生的投資理財剛好搭上近年台股走高趨勢，可能在近期股市連挫千點而「繳學費」，但與過去被社會標籤化的衝動投資、開槓桿操作的情況不同，年輕世代對於房價、通膨、低薪等生活現況普遍感到焦慮，進而投入股市，以ETF、零股、定期定額投資來對抗通膨，而非投入高風險投資。

虛擬資產方面，76%民眾聽過虛擬資產或加密貨幣，但自認了解者僅有21.4%；67.6%將虛擬資產視為投資工具。若未來有完整監理制度及合法管道，可能或一定願意購買、持有的民眾僅有30.3%，反映出法規健全與市場投資意願仍有差距。◇