央行緊盯房市強化專案金檢 揪3缺失

央行20日第一季理監事會並未推出新一輪選擇性信用管制，僅強調將逐季檢視銀行有無落實自主改善計畫，並強化金檢。央行表示，近期金檢發現，市場存在規避央行信用管制的情形，如週轉金貸款以支付購屋貸款本息，成為變相寬限期。

央行報告提到，截至今年2月底，專案金檢次數共計達170次，檢查對象包括銀行、信用合作社、農漁會信用部、壽險公司、中華郵政公司壽險處及票券公司。金檢重點包括：受檢機構辦理購置住宅、購地、餘屋及工業區閒置土地抵押等各項貸款之核貸條件，如：貸款成數、寬限期等有無違反規定。

另為避免借款人藉由跨行匯款轉帳使承貸銀行無法追查貸款資金流向，以規避規定，也查核金融機構辦理不動產貸款後的資金流向。此外，還針對不動產相關的特定議題進行專案查核，如：不動產貸款集中度、不動產貸款利率訂價情形、購地貸款久未動工情形與其成因等。

央行提到，近期看到個人、不動產業及營建工程業週轉金貸款大幅成長，央行專案金檢也發現，部分借款人與不動產業者透過申貸週轉金貸款，規避信用管制，主要有3大缺失樣態。

一是週轉金貸款用於購屋或購地，申貸人除了購屋/購地貸款，另以投資理財或營運週轉等名義，申貸週轉金貸款，資金流向卻是支付房地價款，購屋/購地貸款及週轉金貸款兩者合計的貸款成數，已超過法定上限。另外，央行也看到以既有房屋轉增貸週轉金貸款，但資金用於購屋，在此情況下，新購房屋就規避了第二戶貸款限制。

第二種缺失樣態是增貸週轉金貸款以償還原房貸。增貸週轉金以償還第一戶房貸，使聯徵中心無房貸紀錄，以此規避新購房屋適用第二戶貸款限制。

三是週轉金貸款以支付購屋貸款本息。央行說明，有民眾利用週轉金貸款取得資金，以支付購屋貸款的每期還本付息金額，形同變相給予寬限期。央行強調，未來將持續專案金檢，也會針對不動產相關的特定議題，進行專案查核。◇