了解騙術與擺脫之道 不怕被詐！

詐騙者會假借各種名目騙人，如催收帳款、釣魚盜刷信用卡、冒名詐騙等。此外，部分理財顧問甚至律師參與詐騙。不過，騙術雖層出不窮，如果能了解詐欺伎倆、掌握反詐騙技巧等，還是可以擺脫上當受騙。

美國金融業監管局（FINRA）統計，美國每年約有10%的成人被詐騙，損失金額達數十億美元。在臺灣，警政署統計顯示，2023年詐欺案件計3萬7,823件，被詐騙金額高達新臺幣88.78億元。這些只是有案可查的人數、案件數，很多人受騙並沒有報案。

詐欺伎倆7大特徵

詐騙術有一些共同特徵，我們必須先學會如何辨識：

1. 保證賺錢：保證一定賺錢、保證高回報是典型的詐騙話術，在經濟環境不好時特別誘人。但風險與回報相依，高回報往往伴隨高風險。

2. 施壓：催你趕快下決定，或叫你投資不熟悉的項目。真正的理財顧問會顧及你的接受能力，體貼的給你建議。

3. 費用不清楚：如果你發現費用不透明、很亂或佣金太高，就要小心了。好的理財顧問提供的資料都非常明確。

4. 不專業：感覺對方不太答理你的問題、不太好溝通、對你的財務目標沒興趣，這表示對方沒為你著想。

5. 證件可疑：對方的證件可疑、資歷誇大、公司奇怪，這些都可能有詐。調查清楚前，最好不要把錢交出去。

6. 遮遮掩掩、迴避疑問：真正的理財顧問會清楚、詳列投資策略和相關費用，不會含糊其辭或迴避問題。

7. 自動找上門：接到保證賺大錢的推銷電話或電子郵件，這類自動送上門的好處都非常可疑。真正的理財顧問都有正式網站或仲介。

甩開上當受騙

如果你發現上述徵兆，就該立即採取行動避免受騙：

1. 蒐集證據
美國金融業監管局建議，當你懷疑對方騙你時，須蒐集詐騙事證並妥善保存。把事情經過按時間順序記錄下來，包括發生過哪些事、對方的姓名和聯絡資料。

你該蒐集的相關資料包括，通信內容：蒐集對方寄來的電子郵件、打來的電話錄音、傳來的簡訊和文件。交易內容：務必記下每一筆投資內容，包括日期、金額、支付方式。公司背景：上網查找對方公司的評價、是否曾經遭到投訴或處分。

2. 終止合作關係
解除合約想必不會愉快，但你還是得果斷做個了結。按照以下步驟解除合約會比較順利：

■ 仔細看一遍協議書
客戶協議書中有雙方合作條款，你要先清楚了解內容，再解除合作關係，以免到時發生糾紛。

■ 想好新的理財方案
跳船之前要有打算，你必須計畫後續要怎麼理財。理財有三種方式：

◎ 靠自己
重新開戶，重新選擇投資標的，調整投資組合，一切自己決定。不過，你得熟悉股票市場、了解投資策略才做得來。

◎ 理財機器人
使用自動理財程式成本很低。理財機器人公司如Wealthfront和Betterment，利用電腦程式自動管理投資組合。理財機器人唯一的缺點是沒辦法像理財顧問，可以面對面給你建議。

◎ 聘新顧問
不想花時間、精力靠自己理財，就重新找一個理財顧問。

■ 蒐集文件
所有帳本、投資報告、報稅資料都要妥善保存，將來找到新顧問時，他可以藉這些資料了解你的投資狀況。

聘請新顧問有個好處，他們可以處理很多文書作業。換經紀公司時，利用自動客戶帳戶轉帳服務系統（ACATS），就能輕易將你的資產轉移到另一家經紀公司。

■  攤牌
若要解除合作關係，打一通電話或發一封電子郵件給對方就行了。對方很可能已經心裡有數，但可能還是會問你原因。

■ 解除合作關係
攤牌之後，就應該正式斷絕往來，按照客戶協議書終止合作關係，同時要求對方將你的資產轉移到新經紀公司的戶頭。

如果對方是假理財顧問，事情可能就沒那麼簡單了。了解你的權利，才能自保。如果你想留下一些紀錄，可以打電話到那家公司的客服投訴。最重要的是，沒必要再與那位顧問聯絡了。

被騙了怎麼做？

被詐騙時，你的身分證、財物可能被盜走，會沮喪、害怕、覺得很沒安全感。美國聯邦貿易委員會（FTC）建議這樣做：

如果個資洩漏，立刻更改密碼、凍結信用報告，防止被詐騙者盜用姓名開新帳戶。（Shutterstock）

1. 錢被騙走
盡快聯絡銀行，告訴他們你被騙了，請求凍結帳戶及扣回爭議帳款。如果你動作夠快，也許可以把錢追回來。

2. 個資洩漏
立即更改密碼，如銀行帳密、電子郵件密碼、社交媒體帳密等；凍結信用報告，以防止詐騙者用你名字開新帳戶；查閱信用報告。你也可以申請信用監控服務，以隨時了解信用報告上的活動。

3. 電腦被對方用過
掃毒，有很多免費的線上掃毒軟體，掃描看看電腦有沒有被安裝惡意軟體；小心釣魚郵件和釣魚網址，切勿打開來路不明的電子郵件附件或陌生網址。

4. 找專家幫忙
如果你想深入了解自身權利或尋找其他解決辦法，可以找有信譽的理財專家或律師研究對策，透過法律途徑也許能夠挽回損失。

反詐騙技巧

— 反制詐騙有一些做法 —

1. 事先調查：聘顧問之前，一定要仔細查詢他的證照、資歷，以及是否有違規紀錄，可以向金融業監管局和證券交易委員會等監管機構查詢。

2. 提出疑問：有任何問題，不要不好意思問，真正專業的顧問都樂於解答問題，投資前你有權利了解清楚。

3. 小心推銷電話或電子郵件：不要相信保證賺錢、快速賺錢的推銷電話、電子郵件或研討會，很多人都被自動找上門的手法騙了。

4. 多元投資：雞蛋不要放在同一個籃子，要分散投資。理財也不要只依賴同一位顧問。

5. 多學多看：知識即力量，多學習個人理財和投資知識，了解越多越不容易被騙。

被詐騙時，不太可能追回所有的錢。多數專家都說，很少有人救回全部的錢。報案可能只能追回一些錢，但不報案肯定什麼都沒。透過民事訴訟、仲裁或調解，或可挽回部分損失，但民事訴訟既花錢又曠日費時，即使贏了，可能還是很難拿到判決書上的金額。

原文「Trapped by a Financial Predator: Escaping the Clutches of a Scam Advisor」刊登於Due網站，授權《大紀元時報》轉載。 ◇