中國人洗錢詐貸 投入加國房市

調查顯示，有大量的非法資金轉移至加拿大，這些資金再透過當地銀行貸款取得更多資金，推升了加拿大的房價。這些借款人都來自中國；而借款人之所以能獲得貸款，都是由於虛構海外收入。

據加拿大滙豐銀行的吹哨人披露，一名移民加拿大的華人女士為了獲得房屋貸款，偽造了76萬3,689加元（約新台幣1,816萬元）的中國收入，從而使她在大多倫多地區的房地產增加到5處。該女士涉嫌從中國洗錢到多倫多房地產市場，利用假的就業紀錄從加拿大銀行獲得房屋貸款，也涉嫌利用地下錢莊洗錢。

加拿大調查新聞網站「調查室」（The Bureau）認為，這些都不是重點，此案之所以對當地政治造成衝擊，是因為該案曝光了加拿大的銀行在調查客戶貸款能力方面的危機。

據「調查室」近日報導，來自印度的國際學生D.M.（化名）曾在加拿大的溫哥華島大學攻讀商業碩士，並研究假收入貸款詐欺。畢業後，他於2022年進入多倫多郊區奧羅拉（Aurora）的一家滙豐銀行工作。

他在這家分行的貸款審核團隊工作時，發現了大量可疑的抵押貸款，尤其是在疫情期間，該行向海外華人買家提供的貸款出現爆炸式成長。

這些中國移民從滙豐銀行申請貸款時，往往聲稱自己透過在中國的遠距工作賺取高薪。在深入研究貸款帳目並詢問同事後，他得出一個驚人的結論：自2015年以來，多倫多地區十多家滙豐銀行分行已向海外華人買家發放了至少5億加元的抵押貸款，而這些買家所聲稱的中國的收入如果不是被誇大，就是根本不存在。

D.M.認為，這些海外收入騙局之所以在疫情期間暴增，是因為疫情令借款人找到了一個聽起來合理的藉口——自己在其他國家遠距工作，同時在加拿大度過疫情。他還認為，加拿大滙豐銀行有「系統性問題」：向收入來源未經證實的海外買家發放的貸款高度可疑。

2022年4月的一天，D.M.斗膽向銀行高層發送了一封長達4頁的電子郵件，揭露了這些潛在的詐欺行為；他也懷疑銀行員工可能從詐欺中受益。

非法資金透過貸款放大

該投訴導致加拿大滙豐銀行進行了一些內部改革，但是D.M.對銀行的反應並不滿意。一年多後，他冒險將指控披露給媒體。

「調查室」對D.M.的指控進行了七個月的調查，並要求當地專家給予評估。其調查結果顯示，加拿大滙豐銀行和其他一些加拿大銀行可能向海外華人買家發放了數十億加元的可疑抵押貸款。與此同時，大量來自中國的非法資金轉移至加拿大，這些資金再透過加拿大銀行貸款放大規模，特別明顯的是影響了多倫多和溫哥華的房價，這是推升加拿大房地產市場泡沫的重要原因之一。

D.M.在接受媒體採訪時表示，此類案例有數千起，而且規模很大。他說，勤勞的加拿大人貸款遭拒絕，而這些中國人偽造文件並獲得貸款，使原本已火爆的安大略省房市升溫。

D.M.表示，「這些人在加拿大沒有穩定的工作或收入，他們所做的就是洗錢騙局，並使用假文件獲得抵押貸款。」D.M.列舉了多個案例，幾乎所有的借款者都聲稱自己在中國擁有高薪收入。本文開頭的案例只是其中之一。

另一名擁有三處房產的華人女性兼職做美髮師，她聲稱在中國廣州當「業務經理」，收入為53萬6,280加元。D.M.質疑，「加拿大的勞工被已有好幾間房子的美髮師趕出了房地產市場。這公平嗎？」

【疫情期間地下錢莊活躍】

2023年7月，加拿大反洗錢監管機構「金融交易和報告分析中心」（FINTRAC）公布了一項史無前例的、針對4.8萬筆中國僑民銀行交易的調查。

FINTRAC發現，在疫情期間，由於加拿大賭場關閉，中國地下錢莊的洗錢方式開始多樣化，其中大量資金從中國（尤其是香港）電匯到加拿大的銀行帳戶。這些帳戶的所有者往往聲稱自己是學生、家庭主婦、公司經理或失業者，相互之間也沒有關係。

FINTRAC指出，實際上他們在錯綜複雜的網絡中充當「錢騾」，即接受他人提供的現金，然後用自己的個人帳戶替他人轉移資金的人。他們有時用自己的帳戶向其他人發送用於買房的銀行匯票，或者充當海外投資者的替身買家。

看似互不關聯的錢騾帳戶可以組成大型網絡，這種交易都是由專業洗錢者提供服務。這種方式更容易逃避監管，是當前轉移非法資金的常用手段之一。

FINTRAC還說，涉嫌錢騾的銀行帳戶顯示，這些資金被用來購買銀行匯票，並濫用到房地產、證券、汽車和法律界。

吹哨人：銀行員或參與騙局

「調查室」認為，D.M.提供的證據與FINTRAC的調查吻合。兩者的區別是，FINTRAC並沒有調查銀行方面是否參與；而D.M.認為，銀行的員工接受過防詐欺培訓，他們僅憑假的收入證明就發放抵押貸款，這令人感到不可思議。

D.M.在檢舉信中說，滙豐銀行奧羅拉分行的一位經理向他透露，在中國大陸，有一個團隊甚至會回覆電子郵件和電話來「驗證」來自中國的收入。D.M.認為，這是一個複雜且組織良好的騙局。

關於D.M.的檢舉，加拿大滙豐銀行通訊主管威爾克斯（Sharon Wilks）表示，「作為一家全球性銀行，滙豐銀行處於識別、預防和威懾金融犯罪努力的最前線…我們不會與我們認為從事非法行為的個人或實體開展業務。」

近幾年，逃離中國的人日漸增多，如何將錢帶出去則變成難題，因為中共實施嚴格的外匯管制，每人每年不能購匯超過5萬美元，因此地下錢莊異常活躍。關於D.M.檢舉的假收入騙局在其他國家也有，有的貸款中介甚至主動「幫助」借款者，可見這種方式的普遍。

《大紀元時報》記者近日以購房者的身分致電澳洲昆省的一家華人貸款中介，詢問能獲得多少抵押貸款，是否與收入有關。該中介了解了一些基本情況後表示，收入高低都不重要，「只要我們幫您『包裝』一下就行，需要您本人親自前來，並簽署一些協議」。為了讓記者放心，該中介還說，自己已經從業十幾年，執照從來都沒出過問題。◇