矽谷銀行倒閉震動兩大行業 五件事你需要知道

美國監管機構週五（3月10日）接管了矽谷銀行（SVB），是2008年金融危機以來最大的銀行倒閉事件，在科技界和銀行界引起震動。

美國聯盟存款保險公司（FDIC）成立了聖克拉拉國家銀行，接管矽谷銀行的剩餘資產，但突然倒閉的消息直接影響到科技公司，客戶正煩惱該從哪裡生出員工薪水。根據彭博社的分析，在矽谷銀行的1610億美元存款中，超過93%沒有得到FDIC的保險。

根據聯準會截至去年12月31日的數據，矽谷銀行是美國第16大銀行，擁有約2,090億美元的資產，是2008年金融危機以來倒閉的最大的一家銀行。

以下是「國會山莊報」（The Hill）所歸納關於矽谷銀行倒閉的五個重點：

矽谷銀行是科技界的一支重要推手

矽谷銀行成立於四十年前，專門針對科技新創資金需求而成立，幾乎美國一半科技新創公司和健保業者都靠它提供資金。客戶包括電商平台Shopify、招聘平台ZipRecruiter和風險投資公司Andreessen Horowitz等。

金融分析機構Wedbush的分析師艾夫斯（Dan Ives）說，矽谷銀行倒閉是一個「惡夢」。「將產生巨大的連鎖反應。SVB是科技新創產業的基礎，一旦倒閉將對科技新創公司的融資產生巨大影響。」然而下周他們可能就發不出工資了。薪資服務提供商Rippling周五（10日）通知客戶，由於該公司由SVB代發工資，一些薪資處理已經停止。Rippling的執行長康拉德Parker Conrad在推特上表示，今後將使用摩根大通銀行支付工資。

高利率的受害者

矽谷銀行受到了聯準會近期一系列利率上升的沉重打擊。這是利率對科技領域造成最新打擊的又一例證。

因為科技公司及其創建的生態系統對利率上升高度敏感，許多公司，特別是初創公司是在高額債務的基礎上運作的。

此外，因為加息後，企業面臨更高的借貸成本，而且加密貨幣價值的急劇下降也從許多科技企業資產縮水，風險投資和其它風險較高的投資形式已變得不那麼有利可圖。

有些大的科技企業宣布裁員來應對美聯儲利率的上升，包括Facebook母公司Meta、谷歌母公司Alphabet和亞馬遜等一些美國最大的公司。這三家的裁員人數已達4.1萬人。

崩潰來得太突然

聯邦存款保險公司（FDIC）接管像矽谷銀行這樣大的銀行是很罕見的。而且這種機構在工作日宣布接管銀行的情況就更少見。

通常上，FDIC會在週五股市收盤後宣布其接管和清算一家銀行的決定，以限制對客戶的潛在損害。

但矽谷銀行崩潰的速度促使銀行監管機構根本不想等，此舉讓銀行業專家和行業分析師感到震驚。

矽谷銀行的死亡漩渦始於週四（9日），在其高管宣布計劃籌集多達17.5億美元的資金以支撐其帳面後不久。

由於客戶擠兌，紛紛尋求撤出他們的資金，加州金融保護和創新部於週五（10日）介入，接管了銀行。州政府機構查封了矽谷銀行，並將其移交給FDIC。

只有小部分客戶可能拿回所有的存款

受聯邦存款保險公司監管的銀行在倒閉時，其客戶在該銀行的每個帳戶最多可以獲得25萬美元的保險。

一些客戶可能會得到FDIC退還其全部存款，但在銀行存款金額高達數百萬美元的企業和個人可能會看到只有很少的資金返回。

FDCI週五表示，受保的儲戶可以在下週一（13日）早上取走他們的錢。對資金超過保險上限的儲戶，其未投保的餘額部分可領取接管憑證，證明在FDIC出售其資產時，銀行欠他們多少錢。

倒閉刺激了對銀行業更廣泛的關注

矽谷銀行是自2008年金融危機以來最大的銀行倒閉事件，它的崩潰刺激了人們對整個銀行業更廣泛下跌的擔憂。

美國三大股指週五收盤時都有超過1%的跌幅，因為大小銀行股價都出現了暴跌。

CNBC報道，還有幾家銀行的股票跌停，包括First Republic、PacWest和以加密貨幣為重點的Signature銀行，甚至高盛和美國銀行的股票也受到了打擊。

美國財政部長珍妮特‧耶倫（Janet Yellen）週五召開了聯邦銀行監管機構會議，討論矽谷銀行倒閉造成的持續損害。

她表示，她對銀行業監管機構採取適當的應對行動充滿信心，並指出銀行系統仍然具有復原力。

白宮經濟顧問委員會主席塞西莉亞‧勞斯（Cecilia Rouse）週五也告訴媒體，她相信2007—2008年危機後實施的銀行業管制將使經濟免受更深的傷害。

雖然矽谷銀行的倒閉可能對數十家科技公司和數千名行業工人造成破壞，但部分銀行業專家相信，它不會在該行業引發更廣泛的危機。

因為他們認為，矽谷銀行是一個特例，其太過依賴主要科技公司的增長和整個科技行業的財務健康，並且非常容易受到加息的損害。

聯邦金融分析公司的管理合伙人凱倫‧佩特魯（Karen Petrou）在週五的推文中說：「矽谷銀行的資產負債表看起來與大多數美國銀行完全不同。這不是系統性的，但它不應該發生。」