杜絕投機！6家防疫保單延後生效日

本土確診案例近期大幅攀升，單日創下破千例新高，民眾瘋搶隔離加確診理賠數萬元的保單，想搶搭現有防疫保單末班車，而考量Omicron潛伏期短，為攔阻部分民眾「逆選擇投保」，多家產險公司拉長保單投保後生效期2至5日不等。

近期民眾瘋搶隔離和確診提供數萬元補償的防疫險保單，導致產險業掀起防疫保單下架改版潮。為避免民眾已知自身接觸確診者出現高風險，仍向保險公司投保防疫保單的「逆選擇投保」，藉此領取隔離或確診理賠金，故產險業者也祭出了相關的應對措施。

富邦產、和泰產、明台產、中信產等業者，目前已紛紛拉長防疫保單投保後生效期，原先投保後隔日生效，拉長為投保後第4日至第5日不等期間才生效；國泰產拉長至投保後第3日或第4日生效；兆豐產則拉長至投保後第2日生效。

一名產險主管表示，民眾應評估自身需求，適度購買保單增加保障，若不幸遭隔離或確診，便可將無法工作的損失、醫療費用等轉嫁給保險公司承擔，但搶購多張防疫保單恐與保險本質背道而馳，畢竟保險目的是希望轉移風險，並不是買彩券。

無論去年年初臺產防疫保單停售，抑或近期防疫保單改版下架潮，都創造史上首見民眾在通路排隊搶買保單的奇景；產險業預估，由於今年4月初本土疫情升溫，預計下旬開始會陸續湧進申請理賠案件，目前已啟動相關應變措施，進行理賠及客服人員事前演練，備戰後續的防疫保單理賠潮。

輕症理賠原則3方向研議

國內防疫朝向「輕症在家照護」邁進，新北市已啟動輕症居家照護，臺北市信義區也將在18日啟動試辦。金管會預計防疫險理賠原則最快在本週出爐，目前預計有3大方向，包括防疫保單若有提供醫療保障，輕症居家醫療將比照一般病房保額進行理賠。

金管會統計，防疫保單累計承保件數逾千萬件，代表平均每2人就有1人投保防疫保單。金管會官員透露，目前防疫保單理賠一致性認定有3大原則，最快會在本週公告理賠因應措施。

首先，在輕症居家照護過程中，如果有醫療行為，可以比照防疫保單醫療保障項目中「一般病房」保額來理賠；其次，防疫保單大部分有提供保戶入住「加護病房」、「負壓隔離病房」日額加倍給付項目，但因為是「輕症」才會居家照護，就不適用負壓隔離病房、加護病房等日額加給；最後，儘管屬輕症、但仍為確診，因此防疫保單若有提供確診者定額補償金，保險公司仍要依契約條款約定給付。

金管會官員表示，考量醫院量能負擔，確診者除了至醫院治療，也會至防疫旅館、集中檢疫所進行治療，保險公司當時就有放寬理賠認定，因此新制上路後，理賠認定將適度放寬。